Dem Unternehmen geht es gut. Es hat Verträge, Stammkunden und einen stetigen Umsatzanstieg. Die Mitarbeiter werden regelmäßig bezahlt, die Steuerverbindlichkeiten werden beglichen. Die Lieferanten kennen und vertrauen dem Unternehmen. Auf dem Papier und in der Praxis macht das Unternehmen einen gesunden Eindruck. Doch dann gerät plötzlich ein Kunde mit hohen Schulden mit seiner Zahlung in Verzug, während gleichzeitig drei neue Aufträge eingehen, die abgedeckt werden müssen: Rohstoffe, Vorauszahlungen für den Transport und Vorauszahlungen an Auftragnehmer. Rechnungen treffen ein, aber die Zahlung erfolgt verspätet. Die Bank verlangt eine aktualisierte Bilanz und zusätzliche Sicherheiten. Der Lieferant weigert sich, die Waren ohne Vorauszahlung zu liefern. Die Arbeit wird eingestellt, und am Monatsende werden die Gehälter ausgezahlt. Es gibt keinen Skandal im Hintergrund. Es gibt keine Unterschlagung, keine falsche Strategie und kein schlechtes Produkt. Es fehlt einfach nur das Geld.
Was ist wirklich passiert?
Viele Unternehmen in Montenegro befinden sich in einer ähnlichen Situation. Das Geschäft läuft gut, aber es fehlt an Bargeld, wenn es am dringendsten benötigt wird. Die Gewinn- und Verlustrechnung weist einen Gewinn aus, die Bilanz weist Anlagevermögen, Lagerbestände und Forderungen aus, aber auf dem Konto fehlt das nötige Geld. Bereits verdiente Mittel sind nicht verfügbar, da der Großteil des Geldes bei Kunden liegt, die noch nicht bezahlt haben. Das Geld ist zwar vorhanden, aber nicht liquide. Das Unternehmen verfügt über einen Wert durch Forderungen und Lagerbestände, ist aber nicht in der Lage, seinen kurzfristigen Verbindlichkeiten nachzukommen. Hält dies mehrere Wochen an, kommt es schnell zu Verzögerungen bei Gehalts- und Steuerzahlungen, Problemen mit Lieferanten und Lieferverzögerungen. Von hier aus ist es nur noch ein Schritt zu Reputations- oder finanziellen Schäden.
Was kann getan werden?
Umsatz, Aufträge und Gewinne können steigen, während die Liquidität sinkt. Dies gilt insbesondere für Unternehmen, die mit Großkunden oder dem öffentlichen Sektor zusammenarbeiten, wo die Zahlungsfristen sechzig, neunzig oder einhundertzwanzig Tage betragen. In einer solchen Situation ist es wichtig, wann das Geld tatsächlich auf dem Konto eingeht und wann etwas bezahlt werden muss. Und wenn klar ist, dass eine Zahlung verspätet erfolgen wird, sollte eine Lösung gefunden werden, bevor das Problem auftritt. Hier kommt Factoring ins Spiel, ein Finanzinstrument, das es ermöglicht, Forderungen in Bargeld umzuwandeln, ohne auf die Zahlung des Kunden warten zu müssen. Es handelt sich nicht um einen Kredit und erfordert keine zusätzliche Kreditaufnahme. Das Unternehmen erhält lediglich Geld auf Grundlage einer bereits ausgestellten Rechnung. Der Kunde zahlt später, aber das Unternehmen verwendet das Geld sofort. Auf diese Weise steht das Unternehmen nicht still – es kann einen neuen Auftrag ausliefern, den Lieferanten bezahlen und einen besseren Preis erzielen, die Frist einhalten und die Gelegenheit nutzen, ohne die Bilanz, die Beziehungen zu Partnern oder die Geschäftsstabilität zu gefährden. Wenn ein Lieferant hingegen eine Vorauszahlung verlangt oder einen Skonto für sofortige Zahlung gewährt, ermöglicht Lieferanten-Factoring dem Factoring-Partner die direkte Bezahlung des Lieferanten auf Basis einer Pro-forma-Rechnung oder eines Belegs. Dabei bleibt das Unternehmen glaubwürdig, verpasst keine Skontomöglichkeiten und unterbricht die Lieferkette nicht. Sobald es seine Forderungen eingezogen hat, zahlt es den Factoring-Partner aus. Diese Lösung funktioniert sowohl bei kürzeren als auch bei längeren Zahlungszielen, vorausgesetzt, es liegt ein dokumentiertes Geschäft und eine ordnungsgemäße Rechnung in der Kette vor.
Liquidität ist kein Luxus, sondern eine Grundvoraussetzung für das Überleben. Viele Unternehmen, die „gut aussehen“, scheitern genau hier, weil sie die Bedeutung der Liquidität zum richtigen Zeitpunkt unterschätzen. Und dieser Zeitpunkt ist oft sofort. Deshalb ist es gut zu wissen, dass es Lösungen gibt, die diese Lücke schließen können. Schnell, übersichtlich und ohne zusätzliche Kreditaufnahme.
Mit Factoring nutzen Sie bereits Erwirtschaftetes und beschleunigen den Zugriff auf Ihr eigenes Geld. Deshalb ist Factoring nicht nur Unternehmen in Schwierigkeiten vorbehalten. Es wird von Unternehmen genutzt, die ein Geschäft führen und dieses ohne Unterbrechung weiterführen möchten. Wenn Ihr Unternehmen ein Geschäft, aber kein Bargeld hat, bietet Financial Solutions von Mitte September bis Mitte Oktober die Möglichkeit, eine Factoring-Finanzierung ohne Zinsen und Gebühren, bis zu 30.000 Euro Rechnungsbetrag und mit bis zu 30 Tagen Inkasso zu testen. Weitere Informationen finden Sie unter Linie oder auf 067 174 345
(Financial Solutions doo)
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