Neue Änderungen des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche sind in Kraft getreten: Der Verkauf von Vermögenswerten über 10.000 Euro ist nur noch über ein Konto möglich.

Banken und andere Zahlungsdienstleister dürfen keine Barzahlungen von 10.000 Euro oder mehr mehr annehmen, die aus dem Verkauf von Immobilien, Kraftfahrzeugen, Wasserfahrzeugen und anderen beweglichen und unbeweglichen Gütern oder aus damit zusammenhängenden Transaktionen stammen, deren Gesamtbetrag diesen Betrag übersteigt. Dies geht aus den Änderungen des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (SPNFT) vom 12. Mai hervor, wie die Zentralstelle für Finanzinformationen (FIU) der Polizeidirektion gegenüber „Vijesti“ mitteilte.

Das Gesetz vom Dezember 2023 begrenzt Bargeldtransaktionen von juristischen Personen und Privatpersonen auf einen Betrag von 10.000 Euro und untersagt Notaren und Rechtsanwälten seither die Erstellung und Beglaubigung von Kaufverträgen, in denen Bargeldtransaktionen über diesem Betrag erfolgen. Das ursprüngliche Gesetz enthielt mehrere Ausnahmen, die nun durch Gesetzesänderungen gestrichen wurden.

„Die am 12. Mai 2026 in Kraft getretenen Änderungen des Geldwäschegesetzes haben die Beschränkungen für die Verwendung von Bargeld weiter ausgeweitet. Kreditinstitute und andere Zahlungsdienstleister sind verpflichtet, Auszahlungen von Erlösen aus dem Verkauf von Immobilien zu untersagen, es sei denn, der Kaufpreis der Immobilie liegt unter 10.000 Euro. Dies gilt auch für Zahlungen auf Einzelrechnungen ab 10.000 Euro im Zusammenhang mit dem Verkauf von Kraftfahrzeugen, Wasserfahrzeugen und Flugzeugen, Kulturgütern, Edelmetallen, Edelsteinen, Produkten aus Edelmetallen und Edelsteinen sowie Uhren“, erklärte die FIU.

Sie stellen klar, dass diese Änderungen ab dem 12. Mai eine allgemeine Obergrenze von 9.999 Euro für Bargeldtransaktionen vorsehen.

„Von Dezember 2023 bis zum 12. Mai 2026 galt eine Beschränkung der Bargeldnutzung, jedoch nicht generell für alle, d. h. es gab Ausnahmen. Die seit Dezember 2023 etablierte Praxis, diese Bestimmung zu umgehen, hat zu einer Verschärfung der Bedingungen für die Bargeldbeschränkung geführt, sodass nun eine allgemeine Beschränkung ohne Ausnahmen gilt“, so die FIU.

Die Anwendung der Beschränkungen für Bargeldtransaktionen wird, wie sie erläuterten, durch das Handeln der Steuerzahler gemäß dem Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung kontrolliert, insbesondere durch die Überwachung der Anwendung des Gesetzes, die Überwachung von Transaktionen und die Meldung verdächtiger Aktivitäten.

„Die bisherigen Daten zeigen, dass die Umsetzung von Artikel 65 des Geldwäschegesetzes, der die Verwendung von Bargeld einschränkt, konkrete Ergebnisse erzielt hat. Bei Immobilientransaktionen wurde ein Rückgang der Bargeldnutzung um 13,65 Prozent gegenüber 2024 bzw. um 46,97 Prozent gegenüber 2023 verzeichnet. Der Anteil von Bargeld an Immobilientransaktionen lag 2025 bei 7,07 Prozent, während er 2024 noch 10,42 Prozent betrug“, so der Branchenverband.

Auf Nachfrage der Zeitung „Vijesti“, ob auf Grundlage der Rechtsvorschriften aus dem Jahr 2023, die sich auf Verstöße gegen die Bestimmungen zur Beschränkung von Bargeldtransaktionen beziehen, bisher Geldbußen verhängt wurden, teilte die FIU mit, dass nach ihren vorliegenden Daten im Jahr 2024 zwei Geldbußen in Höhe von insgesamt 7.000 Euro und im Jahr 2025 fünf Geldbußen in Höhe von insgesamt 25.500 Euro verhängt wurden.

Sie erklärten auch, wie man feststellt, welche Transaktionen miteinander in Zusammenhang stehen und deren Gesamtsumme 10.000 Euro nicht übersteigen darf.

„Artikel 6, Punkt 68 des Geldwäschegesetzes (AML/CFT) legt fest: Als verbundene Transaktionen gelten zwei oder mehr Transaktionen, die aufgrund des Zeitraums ihrer Durchführung, des Empfängers oder des Auftraggebers, der Art und Weise ihrer Durchführung, des Zwecks der Durchführung oder anderer Faktoren, die eine Verbindung zwischen den Transaktionen begründen, als miteinander verbunden angesehen werden können. In der Praxis bedeutet dies, dass nicht nur die einzelne Zahlung, sondern auch der gesamte Kontext der Transaktionen betrachtet wird. Wird beispielsweise eine einzelne Verbindlichkeit oder ein einzelner Kauf in mehrere kleinere Barzahlungen aufgeteilt, um die Grenze von 10.000 Euro zu umgehen, gelten diese Transaktionen als verbunden. Ziel dieser Bestimmung ist es, die Umgehung der gesetzlichen Beschränkung durch die formale Aufteilung einer einzelnen Transaktion in mehrere kleinere Zahlungen zu verhindern“, erklärte die Zentralstelle für Finanzinformationen (FIU).

Mehrere Notare teilten der Zeitung „Vijesti“ mit, dass sie trotz des seit anderthalb Jahren geltenden Verbots der Beglaubigung von Verträgen über Bargeldtransaktionen immer noch Kunden erhalten, die solche Dienstleistungen in Anspruch nehmen, weil sie nicht über die Verbote und Einschränkungen gemäß dem Gesetz informiert seien.

Es ist möglich, dass der zulässige Betrag sogar noch niedriger ist.

Auf die Frage der Zeitung „Vijesti“, ob es im Zuge der Fortsetzung der Verhandlungen zwischen Montenegro und der EU sowie des Beitrittsprozesses neue Regeln oder Beschränkungen für Bargeldtransaktionen geben werde und wenn ja, welche, antwortete die FIU, dass die Möglichkeit einer weiteren Verschärfung bestimmter Regeln nicht ausgeschlossen sei.

„Es ist zu erwarten, dass mit dem EU-Beitritt Montenegros die Obergrenze für Barzahlungen gesenkt wird, da die meisten europäischen Länder eine niedrigere Grenze von 10.000 Euro vorschreiben. Beispielsweise liegt die Grenze in den Niederlanden bei 3.000 Euro, in Italien bei 5.000 Euro, in Lettland bei 7.200 Euro, in Litauen bei 5.000 Euro, in Portugal bei 3.000 Euro, in Slowenien bei 5.000 Euro und in Spanien bei 1.000 Euro“, so die Polizeidirektion.