Nikšić im Griff der Kredithaie: Kredithaierei in Montenegro (5)

Hinter den Worten „Kredit“, „Hilfe“ und „schnelles Geld“ verbirgt sich ein Muster systematischer Gewalt, das in Montenegro seit Jahren Familien zerstört. Zeugenaussagen von Bürgern zeugen von Selbstmorden, Bedrohungen von Kindern, körperlicher Gewalt, Enteignung, Flucht ins Ausland und dem völligen Zusammenbruch des Lebens. Kredithaie bilden da keine Ausnahme; sie sind ein offenes Geheimnis, oft geschützt durch die Angst der Opfer und gesellschaftliche Heuchelei.

Die Recherchen von „Vijesti“ zeigen, dass es in Montenegro fast keine Siedlung oder Familie gibt, die nicht mindestens einen Fall von Kredithai-Verschuldung kennt. Sie zeigen auch, dass die meisten Menschen wissen, wer die Kredithaie in der Nachbarschaft sind, wie sie über die Jahre enorm reich geworden sind und wer die „starken“ Männer sind, die die Schulden für sie eintreiben.

Allerdings sprechen nur wenige öffentlich darüber, und die Folgen der Kreditvergabe gegen Zinsen werden selten öffentlich diskutiert. Gleichzeitig wächst die Macht der Geldverleiher, begünstigt durch Angst, Schweigen und das Misstrauen der Bürger gegenüber den Institutionen des Systems. Obwohl Namen und Vorgehensweisen der Geldverleiher inoffiziell in jeder Stadt besprochen werden, landen Fälle selten vor Gericht.

Gefühle von Scham und Schuld sowie die Überzeugung, dass eine Meldung die Situation nur verschlimmern würde, verstärkten das Schweigen zusätzlich. Für viele war Schweigen keine freie Wahl, sondern der einzige Weg, Bedrohungen, Gewalt und schwerwiegende Konsequenzen für ihr Leben zu vermeiden.

Einige Befragte gaben an, aus Not Geld aufgenommen zu haben, da institutionelle Hilfe nicht verfügbar oder zu langsam war. Die Studie zeigt jedoch auch, dass viele Menschen sich verschuldeten, um einen Lebensstil zu finanzieren, der ihre realistischen Möglichkeiten überstieg, oder um Spielverluste auszugleichen – Entscheidungen, die die Interviewpartner im Gespräch mit dem Journalisten heute als schwere persönliche Fehler einräumen.

Mehrere von der Zeitung "Vijesti" befragte Personen betonen, dass die Sicherheitsbehörden in fast allen Umgebungen über operative Kenntnisse über die am Wucher beteiligten Akteure verfügen, das Hauptproblem jedoch der Mangel an Zeugenaussagen sei.

„Die Opfer, die unter der Angst vor Vergeltungsmaßnahmen gegen sich selbst und ihre Familienangehörigen leiden, verweigern meist die Zusammenarbeit mit den Institutionen, wodurch sich der Kreis der Straflosigkeit schließt und das Gefühl der rechtlichen Unsicherheit weiter vertieft wird“, sagte eine Quelle aus dem Sicherheitssektor.

Offizielle Sicherheitsberichte weisen darauf hin, dass Wucher ein integraler Bestandteil eines umfassenderen kriminellen Ökosystems ist, das mit den Aktivitäten organisierter Verbrechergruppen verknüpft ist.

Laut öffentlichen Daten der Serious and Organized Crime Threat Assessment (SOCTA) wird illegal erworbenes Geld, vorwiegend aus Drogenhandel und -vertrieb, systematisch über Wucher in legale Kanäle eingeschleust, was einen der wichtigsten Mechanismen für Geldwäsche und die weitere Vermehrung kriminellen Kapitals darstellt.

Quellen der Zeitung „Vijesti“ erklären, dass der Sicherheitssektor als Hauptakteur und Organisator von Wucher alle kriminellen Organisationen registriert hat, die ihr schmutziges Geld seit Jahren durch Wucher „vermehren“...

Sie behaupten, dabei von bestimmten Anwälten und Notaren unterstützt zu werden, die durch das Aufsetzen von Verträgen, die Schuldner gezwungen werden zu unterzeichnen, Wucherern helfen, sich das Eigentum ihrer Schuldner anzueignen...

Dies wird von mehreren Gesprächspartnern von Vijesti bestätigt, die gezwungen waren, Kredithaien alles zu geben, was sie besaßen, obwohl sie zuvor jahrelang jeden Cent dafür ausgegeben hatten...

Auf die Frage, wie die Notarkammer Montenegros Bürger vor Wucherkrediten schützt, gibt sie praktisch keine Antwort. Offizielle Stellungnahmen zeigen, dass sie keine Aufzeichnungen über Kreditverträge führt, keine Daten über Zinshöhe, Sicherheiten oder Meldungen verdächtiger Fälle an die zuständigen Behörden besitzt. Die Verantwortung liegt vollständig bei den einzelnen Notaren, während die Rolle der Notarkammer auf die Organisation von Schulungen und die Bezugnahme auf gesetzliche Bestimmungen beschränkt ist – ohne Mechanismen zur Kontrolle, Überwachung oder zum präventiven Schutz der Bürger vor Wucher.

„Viele Wucherer unterzeichnen vor einem Notar einen Darlehensvertrag mit Zinsen. Der Staat hat das legalisiert“, lautete eine der Antworten in einer Umfrage der Zeitung „Vijesti“, an der 691 Bürger teilnahmen.

106 von ihnen aus Nikšić notierten die genauen Namen der Kredithaie, beschrieben aber auch, wie diese Hunderte von Menschen betrogen und Eigentum im Wert von Millionen gestohlen hatten.

Familienunternehmen

Im Gespräch über einen der Kredithaie aus der Stadt in der Nähe von Trebjes, der den Spitznamen „Black Box“ trug, äußerte der Interviewpartner Zweifel daran, dass dieser inzwischen verstorbene Einwohner von Nikšić vor dem örtlichen Gericht Schutz genoss.

„Er hat halb Nikšić ins Unglück gestürzt… Er lebt zwar nicht mehr, aber er hat Erben – Söhne… Die machen dasselbe. Er war jeden Tag an unserem Hof, als ob er dort arbeitete, und jeder wusste genau, was er tat. Deshalb glaube ich, dass er Schutz genoss oder mit jemandem zusammenarbeitete, der ihn schützen konnte.“

Die Zeitung „Vijesti“ hat von mehreren Quellen aus dem Sicherheitssektor eine Bestätigung über die familiären „Geschäfte“ des inzwischen verstorbenen Bewohners von Nikšić erhalten.

Allein in Nikšić gibt es laut Angaben der Sicherheitskräfte rund 120 Personen, die Geld gegen Zinsen verleihen. Darunter befinden sich Mitglieder von Nikšić-Zellen aller montenegrinischen Clans, Mitglieder der ehemaligen kriminellen Vereinigung Kvartasi sowie ein ehemaliges Mitglied des 7. Bataillons der jugoslawischen Armee.

„Diejenigen, die das Geldverleihgeschäft in der Gegend von Nikšić betreiben, sind seit Jahren Brüder.“ Bacovic - Radomir angerufen Boban, Rajko i Radedann Ranko Radulovic und seiner kriminellen Organisation, den Brüdern Vilotijević, Brüder Banicevic, Brüder Nesselsucht, Brüder Banicevic, Radovan Mujovic, Radan Scepanovic, škaljarac Andrija Markovic, Brüder Višnjić, Brüder Bojović, Brüder Nikcevic, Brüder Vojicic, Brüder Bojović, Brüder Kovacevic, Brüder N., A. i S. Perovic, Zoran Yellow Djukanovic, aus Kavčan Zdravko Perunovic, Brüder Balletttänzer, Brüder Zizic, Brüder Vojinovic, Petar i Mirko Cicmil von Pluzine, Petar Ilic.…, wie operative Daten der Sicherheitsdienste zeigen.

Einige von ihnen heuern, zusätzlich zu Mitgliedern ihrer organisierten Verbrechergruppen, Schläger aus der Stadt in der Nähe von Trebjes an, „um durch physische Angriffe Schulden einzutreiben“, erklären die Gesprächspartner von „Vijesti“ aus dem Sicherheitssektor.

Die Sicherheitsbeamten hielten auch fest, wie und um welchen Betrag der ehemalige Nikšić-Polizeibeamte sein Hotel in Danilovgrad verloren hatte.

Die meisten der von den Behörden registrierten Namen von Nikšićs Kredithaien tauchen in fast jeder Antwort der „Vijesti“-Teilnehmer aus der Stadt in der Nähe von Trebjes wieder auf.

Er verließ seine Heimatstadt aus Interesse.

Ein Mann mittleren Alters aus Nikšić, der seine Heimatstadt nach jahrelangen schweren Problemen mit Kredithaien verlassen hat, erzählt der Zeitung „Vijesti“ vom Beginn einer Hölle, die nun schon über zwei Jahrzehnte andauert.

Er verließ Montenegro im Jahr 2013. Seitdem lebt er in einem skandinavischen Land unter veränderter Identität und unter institutionellem Schutz.

Er sagt, er habe ein erfolgreiches und profitables Privatunternehmen besessen, das 2007 von einflussreichen Leuten vor Ort ins Visier genommen wurde.

„Ich wollte es nicht verkaufen. Ich wollte, dass meine Kinder es übernehmen. Sie setzten mich massiv unter Druck, weil sie es an sich reißen wollten. Ich war bei Treffen in Podgorica, Nikšić … und jedes Mal lehnte ich das Angebot ab. Danach begann der Druck – Intrigen, Abhörversuche, Mordversuche im Straßenverkehr, Versuche, das Auto, in dem ich saß, von der Straße zu stoßen. Und dann kam der institutionelle Druck, Versuche, die Firma zu ruinieren“, sagt er.

In diesem Moment, so sagt er, war er gezwungen, Geld aufzutreiben, um zu überleben und das Unternehmen zu retten.

„Die einzige Möglichkeit war der Gemüsehändler.“

Er lieh sich 100.000 Euro. Schnell wurde ihm klar, dass auch sie keine Nebenfiguren waren, sondern Teil desselben Spiels zur Übernahme des Unternehmens.

„Ich habe 350.000 Euro zurückgezahlt. Daraufhin begann der offene Druck. Einer der Geldgeber, in Nikšić als Schwerverbrecher bekannt, setzte mich monatelang unter Druck. Als es unerträglich wurde, ging ich zu ihm und sagte: ‚Ich bin hier. Du weißt, wie viel du mir gegeben hast und wie viel ich dir zurückgegeben habe. Ich weiß auch, wie viel du noch willst. Pass auf, dass du oder deine Hunde meine Kinder nicht versehentlich anfassen. Das endet nicht gut.‘ Und sie taten es nicht – sie rührten meine Kinder nicht an. Natürlich haben sie gelitten, sie haben den Stress überstanden, den mir die lokalen Machthaber und Kredithaie angetan haben“, sagte er aus.

Der Wendepunkt, so sagt er, kam, als der Kredithai, anstatt Geld zu verlangen, darum bat, in die Eigentümerstruktur des Unternehmens einzutreten, während er im Krankenhaus lag.

„Ich war nicht einverstanden. Nicht einmal damals. Dann fingen die Zinsen an – erst acht, dann zehn, dann zwanzig Prozent. Er rechtfertigte es damit, dass wir die Gewinne teilten, weil er angeblich die Firma gerettet hatte. Ich gab das Auto her, verkaufte die Wohnung und zahlte so viel wie möglich ab. Irgendwann begriff ich, dass es genug war.“

Darauf folgten Drohungen.

„Die Botschaften wurden mir indirekt übermittelt. Mir wurde klar, dass es Absicht war. Zuerst sagte mir die Polizei, ich sei bedroht worden, und dann verhafteten sie mich, weil ich bewaffnet war. Ich musste Montenegro 2013 verlassen. Ich ging, weil ich erkannte, dass es klüger war zu gehen, als etwas Dummes zu tun, das meine Kinder und die ganze Familie für den Rest ihres Lebens leiden lassen würde“, sagte er.

Er spricht auch über andere Fälle – Menschen, die sich Geld geliehen haben, um ein Familienmitglied behandeln zu lassen, und dann aufgrund von Zinseszinsen alles verloren haben.

„Sie verkauften Häuser, Grundstücke, alles, was sie sich ihr Leben lang aufgebaut hatten. Und die Erpressung hörte nie auf – sie setzten sie, ihre Kinder und ihre Enkelkinder unter Druck. Das sind die Tragödien ganz normaler Menschen.“

Er fügt hinzu, dass diejenigen, die sich am Unglück anderer bereichert haben, auch heute noch mächtig sind.

„Sie machen immer noch dasselbe. Sie haben die Hälfte von Nikšić.“

Der Gesprächspartner von „Vijesti“ behauptet, das Ausmaß des Wuchers in Montenegro sei beispiellos.

„So etwas gibt es nirgendwo sonst auf der Welt in diesem Ausmaß. Der Staat muss dem ein Ende setzen. Ich bin nicht mehr dort, aber es gibt Menschen, die auch heute noch in Angst leben.“

Er betonte, dass er trotz allem, was er überlebt habe und der Tatsache, dass er nun unter einer anderen Identität lebe, es als seine Pflicht ansehe, sich zu äußern, damit zumindest eines Tages all jene, die an der Zerstörung des Lebens anderer beteiligt waren, zur Rechenschaft gezogen würden.

Was sagt das Gesetz?

Wer Geld oder andere Verbrauchsgüter verleiht und dadurch einen unverhältnismäßigen materiellen Vorteil erlangt, wird mit einer Freiheitsstrafe von bis zu drei Jahren und einer Geldstrafe bestraft, so lautet die Beschreibung des Straftatbestands des „Wuchers“ im Strafgesetzbuch (StGB) von Montenegro.

Wer als Wucherer „die schlechte finanzielle Lage, schwierige Umstände, Notlage, Leichtsinnigkeit oder mangelnde Urteilsfähigkeit des Geschädigten ausnutzt“, wird mit einer Freiheitsstrafe von drei Monaten bis zu drei Jahren und einer Geldstrafe bestraft.

Das Strafgesetzbuch sieht vor, dass ein Kredithai mit einer Freiheitsstrafe von sechs Monaten bis zu fünf Jahren und einer Geldstrafe bestraft werden kann, wenn für den Geschädigten schwerwiegende Folgen eingetreten sind oder der Täter einen materiellen Gewinn in Höhe von mehr als dreitausend Euro erzielt hat.

Sie führen keine Aufzeichnungen, aber sie nehmen an Schulungen teil.

Und während mehrere Gesprächspartner von Vijesti, die seit Jahren versuchen, sich von den Fesseln des Wuchers und der Schlinge, die sich täglich enger um sie zieht, zu befreien, behaupten, dass einige Notare Teil eines wucherischen Netzwerks seien, hat die Notarkammer praktisch keine Antwort auf die Frage, wie sie die Bürger vor wucherischen Darlehensverträgen schützt.

Ihre offiziellen Antworten an „Vijesti“ zeigen, dass sie keine Aufzeichnungen über Darlehensverträge führen, keine Daten über Zinshöhe, Sicherheiten oder Meldungen verdächtiger Fälle an die zuständigen Behörden besitzen. Die Verantwortung wird vollständig auf einzelne Notare verlagert, während die Rolle der Kammer auf die Organisation von Schulungen und die Bezugnahme auf gesetzliche Bestimmungen reduziert wird – ohne Mechanismen zur Kontrolle, Überwachung oder zum präventiven Schutz der Bürger vor möglichem Wucher.

„Die Notarkammer ist nicht befugt, Aufzeichnungen über notarielle Urkunden (Verträge, Vollmachten, Erklärungen usw.) zu führen, die von Notaren erstellt werden, einschließlich Darlehensverträgen. Gemäß dem Notargesetz ist jeder Notar in seiner Tätigkeit unabhängig und für die bei der Erstellung notarieller Urkunden sowie von Darlehensverträgen getroffenen Handlungen verantwortlich. Jeder Notar führt zudem eigenständig Aufzeichnungen über die von ihm erstellten notariellen Urkunden und ist nicht verpflichtet, diese Daten an die Notarkammer zu übermitteln“, antworteten sie gegenüber „Vijesti“ auf die Frage, ob sie Aufzeichnungen über von Notaren beglaubigte Darlehensverträge führen, einschließlich Angaben zur Zinshöhe und zu Sicherheiten (Hypotheken, Pfandrechte, Bürgschaften).

Darin wird erläutert, dass Notare verpflichtet sind, das Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung anzuwenden, wenn sie notarielle Urkunden erstellen und Dokumente im Zusammenhang mit vorgeschriebenen Transaktionen sowie Darlehensverträgen beglaubigen.

„Ein Notar ist verpflichtet, der Zentralstelle für Finanzinformationen genaue und vollständige Daten für jede Transaktion auf der Grundlage eines Darlehensvertrags mit einem Wert von 10.000 Euro oder mehr unverzüglich, spätestens jedoch drei Tage nach Abschluss dieser Transaktion, zu übermitteln. Daher ist jeder Notar persönlich für die korrekte und fristgerechte Übermittlung dieser Daten an die Zentralstelle für Finanzinformationen der Polizeidirektion verantwortlich.“

Die Zeitung „Vijesti“ fragte nach, ob Notare in den letzten fünf Jahren eine rechtliche oder berufliche Verpflichtung hatten, den zuständigen Behörden Darlehensverträge zu melden, bei denen der Verdacht bestand, dass sie unverhältnismäßig hohe Zinsen oder Elemente von Wucher enthielten, und ob die Notarkammer in diesem Zeitraum Fälle registriert hat, in denen Notare verdächtige Darlehensverträge der Staatsanwaltschaft oder anderen Behörden gemeldet haben, und wenn ja, wie viele solcher Meldungen es gab.

„Wie bereits erwähnt, führt die Notarkammer keine Aufzeichnungen über Darlehensverträge und hat daher keine Kenntnis von Meldungen über verdächtige Darlehensverträge.“

Auf die Frage, ob ihnen Fälle bekannt seien, in denen in der notariellen Praxis häufig Immobilien, Fahrzeuge oder andere Vermögenswerte von deutlich höherem Wert als der Darlehensbetrag als Sicherheiten für ein Darlehen hinterlegt würden, antworteten sie, dass ihnen darüber keine Informationen vorlägen:

„Die Notarkammer verfügt über keine Informationen zu den oben genannten Punkten. Gemäß Artikel 131 Absatz 1 Nummer 8 des MLFA wurde das Justizministerium als zuständige Aufsichtsbehörde benannt, die die Umsetzung der Bestimmungen des MLFA durch die Notare als Verpflichtete, die seiner Gerichtsbarkeit unterliegen, überwacht und beaufsichtigt.“

Die Notarkammer überwacht keine verdächtigen Kredite

Auf die Frage, ob sie interne Analysen oder Empfehlungen an Notare hinsichtlich der Identifizierung von Anzeichen für möglichen Wucher bei der Beglaubigung von Darlehensverträgen hätten, erklärte die Notarkammer, dass sie solche Analysen nicht durchführe.

Sie betonen jedoch, dass Notare verpflichtet sind, im Einklang mit dem Gesetz und den vom Justizministerium herausgegebenen Richtlinien für die Analyse von Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken für Notare zu handeln, welche die Ergreifung von Identifizierungsmaßnahmen, Risikobewertung und erhöhte Wachsamkeit bei verdächtigen Transaktionen vorschreiben.

Die Notarkammer führt keine internen Analysen der Handlungen von Notaren bei der Erstellung notarieller Urkunden, insbesondere von Darlehensverträgen, durch. Es ist wichtig zu betonen, dass Notare gemäß dem Gesetz und den vom Justizministerium verabschiedeten Richtlinien zur Risikoanalyse von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durch Notare handeln müssen. Die Richtlinien schreiben vor, dass Notare verpflichtet sind, Maßnahmen zur Identifizierung und Risikobewertung sowie erhöhte Wachsamkeit zu ergreifen, wenn der Verdacht besteht, dass eine Transaktion mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung in Verbindung stehen könnte. Die Notarkammer organisiert in Zusammenarbeit mit der Zentralen Ermittlungsbehörde für Finanzinformationen (FIU) Schulungen für Notare und deren Mitarbeiter, um sie mit den Vorschriften zur Verhinderung von Geldwäsche vertrauter zu machen und ihnen ein korrektes Handeln zu ermöglichen.

Auf die Frage, ob Darlehensverträge, die später als Wucher behandelt werden, standardisierte Formulare oder individuell erstellte Dokumente seien, antwortete die Handelskammer, dass ihr darüber keine Kenntnis vorliege.

„Die Notarkammer hat keine Kenntnis darüber, ob es standardisierte Formulare für die Erstellung von Darlehensverträgen gibt (nicht nur für solche, die als Wucher behandelt werden).“

In der morgigen Ausgabe lesen Sie, wie eine Familie aus dem zentralen Teil Montenegros ihre Zinsschulden durch die Kombination mit Bankkrediten tilgte, wie viel Eigentum verkauft wurde, wie ihre Wohnung gerettet werden konnte und was das Justizministerium zum Problem des Wuchers sagt...